新NISAで投資信託の分配金を「受取型」にしている人、少なくないと思います。お金が振り込まれると投資が実を結んだ気がして安心しますが、増やす目的で長く積み立てるなら、実はこの選択がもったいないことがあります。理由は複利です。再投資型なら分配金がそのまま買い増しに回り雪だるま式に増えていきますが、受取型は分配金をそのつど外に出すので雪だるまが大きくなりません。受け取った現金を使ってしまえば、そのお金はもう働いてくれないのです。
では再投資型にしておけば安心かというと、見落としがちな点があります。新NISAの年間投資枠は、つみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円の合計360万円で、使わなくても翌年に繰り越せず毎年リセットされます。分配金の再投資も「おまけ」ではなく新規の買い付けとして扱われるため、つみたて枠をぴったり使い切る設定にしていると、分配金の再投資で枠があふれることがあります。あふれた分をどう扱うか(成長投資枠に回すか、課税口座に回すか、買い付けを止めるか)は金融機関によって対応が分かれるため、枠に余裕がない人は要注意です。
個別株やETFをNISAで持っている人には、もう一つ見落としがちな設定があります。上場株式の配当金を非課税で受け取るには、受け取り方式を「株式数比例配分方式」にしておく必要があります。これ以外の方式(銀行口座で受け取る登録配当金受領口座方式など)を選んでいると、NISA口座で持っている株でも配当金が課税されてしまうことがあります。しかもこの設定は口座を開いたときの初期設定のままになりがちで、配当が出て初めて「あれ、税金が引かれている」と気づくパターンが起こります。証券会社のサイトで、配当金の受け取り方式が「株式数比例配分方式」になっているか、一度確認しておくと安心です。
今日5分でできる確認は3つ。①積立している投資信託が再投資型になっているか②年間の非課税枠にどのくらい余裕があるか③配当の受け取り方式が株式数比例配分方式になっているか。どれも一度設定すれば、あとはそのまま走ります。
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音声: VOICEVOX:青山龍星
※投資は元本割れの可能性があります。ここで紹介したのは非課税の仕組みを取りこぼさないための確認であり、値上がりを保証するものではありません。制度の適用や金融機関ごとの扱いは個別の状況で変わるため、最終的な判断はご自身の証券口座の設定や各社の公式ページでご確認ください（最終確認日 2026-08-15）。本動画は情報提供を目的としたもので、特定の金融商品の勧誘ではありません。
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